今を生きるだけでもお金は何かと必要ですよね。未来のことまで考えていると「実現したい未来」を叶える気力さえ失ってしまうかもしれません。
お金の不安が自分の叶えたい暮らしの邪魔をしていませんか？
お金の不安は、「未来に対してイメージが不足しているから感じている」のをご存知ですか？未来のイメージを持てるようになるだけでお金の不安は解消できます。
この記事では、自分と向き合う時間のきっかけとして「お金とセットで未来について考える」ワークをご紹介します。ワークシートは無料でダウンロードできるので、ぜひ活用してみてくださいね。
この記事でわかること
・お金に対する漠然とした不安の理由
・自分のお金に対する考え方
・お金について考えるきっかけの作り方
お金の不安がつきまとう理由は「イメージ不足」
不安は「わからないもの」からやってくるといわれています。お金に対しての不安は漠然と感じているものの、身近な人にはなかなか相談しづらいものです。
・他の人がどうやっているかわからない
・自分がどのくらい貯金しておけばいいかわからない
・未来いくらお金が必要なのかわからない
上記のような生きていく中で誰しもが感じる「お金の不安」は、ライフプランニングによって和らげることができます。
ライフプランニングとは
未来起こりうる、ライフイベント（働き方の変化・結婚・住宅購入・老後など）を「時間軸」と「お金の準備」の2つの視点で考えて、計画を立てること
ここからは、callme.が作成したライフプランとお金のきっかけシートを使いながら、自分の未来をお金と一緒に見通す時間を過ごしていきましょう。
【3ステップ】自分と向き合いながらライフプランを考える
callme.オリジナルの「ライフプランとお金のきっかけシート」をダウンロードして、書き込みながら「お金に対する考え方」「貯金の目的」「これからのライフプラン」を整理していきましょう。
callme.オリジナル「ライフプランとお金のきっかけシート」
こちらのPDFをダウンロードして印刷してください。手帳などに貼っていつでも見返せるようにしておくのがおすすめです。
ステップ1 お金に対する考え方を知る
まずは、こちらの3つの質問に答えながら、自分のお金に対する考え方を見つけていきましょう。
質問①
5年後生活や仕事に変化があったとき、何ヶ月分の生活費を準備しておきたいですか？
質問②
5年後の自分にどんな選択肢をプレゼントしてあげたいですか？
質問③
1年以内に自分がやってみたいと思いそうなことはありますか？いくら準備しておくと安心ですか？
3つの質問をそれぞれ解説します。
質問①『5年後生活や仕事に変化があったとき、何ヶ月分の生活費を準備しておきたいですか？』
1つ目の質問は期間を区切った上で、生活にかかるお金について考える内容です。
お金に対して漠然と不安を感じている人の多くが、「いつ何が起きるかわからなくて不安」という、未来の不透明さからくる不安を抱えています。まずは、5年先とタイミングを一区切りして考えてみるだけで、漠然さも少し和らげられます。
生活費は、万が一に備えて「3〜6ヶ月分」を貯金しておくと良いといわれています。5年後に生活や働き方の変化があって、一時的に収入が減ることがあっても生活費の貯金があることで安心して変化に対応していけるでしょう。
質問②『5年後の自分にどんな選択肢をプレゼントしてあげたいですか？』
2つ目の質問は「未来の可能性」について考える内容です。
お金の不安を解消する最も効果的な手段が、「自分がいつまでにいくら用意すればいいのか」を明確にすることです。とはいえ、未来何にお金が必要になるのか考えるのは難しいですよね。
そんな方は、自分が選択したいと思える未来を全て洗い出して、それぞれにいくらかかりそうなのかを書き出して整理しておくのがおすすめです。
「こんな未来があったらいいな」という、願望や理想も一旦「お金」の視点を含めて想像を膨らましてみましょう。
お金の視点が入ることで、「あれ、3年後には実現できるかも？」「無理だと思っていたけど、現実的かも」「Aよりも自分はBを大事にしたいんだ」と未来に対して前向きな気づきが見つけられるはずです。
質問③『1年以内に自分がやってみたいと思いそうなことは？いくら準備しておくと安心？』
3つ目の質問は、「直近でお金が必要になりそうなこと」を考える内容です。
お金の不安に支配されていると、先のことばかりに目が向いてしまいます。しかし、大切なのは「今を生きる自分自身」です。
- 繁忙期を乗り越えた後のリフレッシュ旅行
- 副業を始めるための資格取得勉強
- 最近関心が高まっている領域の本をたくさん読みたい
など、今の自分がやってみたいと思えることのためにもお金の準備は欠かせません。遠い未来を考えるのが難しい方は、2つ目の質問よりも3つ目の質問に時間をたっぷりとって考えてみてくださいね。お金がどのくらい必要なのかが見えてくると、お金に対する不安も少しずつ解消できるはずです。
ステップ2 「お金の価値観」を明確にする
ステップ1の質問を通じて、「いつまでにいくらお金が必要なのか？」を考えることができているはずです。
質問に答えていくうちに、自分が大事にしたいライフイベントや、お金のかけどころを発見できていませんか？
- 家族の過ごす時間もお金も我慢したくない
- 自分が挑戦したいことはチャレンジし続けたい
- いつまでも「学び」がある暮らしを実現したい
上記のように、自分にとってお金を何のために使いたいのか、稼ぎたいのかを考えてみましょう。
お金の価値観は、自分の人生において大切にしたいことを見つける大切なヒントです。ぜひ手帳などに忘れずにメモしておいてみてくださいね。
ステップ3 収支を把握して貯蓄方法を検討する
いつどのくらいお金が必要かが見えてきたら、次に考えるべきは「お金の管理」です。
お金の管理には、「ライフプランニングシート」を活用してみてください。ライフプランニングシートは月に1回記入するのがおすすめです。
ライフプランニングシートは2つの項目で構成されています。
①現状の把握
収入・支出・貯金・運用の金額をそれぞれ記入します
②目標の確認
プレゼントしたい選択肢と必要な金額を書き出します
貯金累計と各選択肢の貯金額の合計を記入します
①現状の把握
最初は、大まかな把握で十分ですので「今月の収入」「今月の支出」「今月の貯蓄」を記入します。今月の貯蓄は使わずに貯めているお金をすべてを書いておきましょう。
運用金額の欄は投資信託などされている場合のみ利用します。投資額や現在の価格を記入する欄に活用していただくと良いかと思います。
くまちゃんうーん。家計管理が大事なのはわかるけど、正直めんどくさいんだよね…
真心(まこ)最初はざっくり管理でも十分！「今月のお金の出入りは大体どのくらいだったかな？」と、口座残高やクレジット利用料金などで見ることから始めてみよう！
②目的の確認
お金の動きを定期的に確認するのは、「お金を貯める目的」を見失わないためです。
ステップ1の質問2・3で書き出した選択肢を日常の家計管理に紐づけていきましょう。自分のためにプレゼントしたい未来の選択肢のために、毎月いくらお金を貯金すればいいのかという順で考えるとお金の使いどきに、必要なお金をかけることができます。
「貯金累計」の欄にはここまで貯めてきたお金を可視化することができます。目標に向けて近づいていると実感できるのも、お金の準備をするモチベーション維持のために大切なポイントです。
「未来がなんとなく不安だからお金を貯めておこう」と貯金をする方もいると思います。しかしこの「とりあえず貯金」という考え方は、いざお金が必要になったときに、貯めてきたお金を使うことにためらいを感じる原因にもなるので注意しましょう。
真心(まこ)昔の私は、なんとなくお金を貯めてたんだけど、引越しにお金が必要になったとき「せっかく貯めてきたのに使っていいのかな」と感じてしまったんだよね。
くまちゃんせっかく貯めているのに、お金の使いどきがわからなくなることもあるんだね…！
自分を大切にするためにも「お金」とセットで考えてみる
くまちゃんストレスが溜まっていると財布がゆるんでしまうことあるんだよね…。
真心(まこ)お金を使うことは悪いことではないけど、「使いどころ」は見極めたいよね！そんなときにおすすめなのは「コーピングリスト」を作っておくことだよ。
コーピングリストとは
ストレスとうまく向き合うための方法を「コーピング」と呼びます。
あらかじめストレスを感じた時の対処法をリストにしておくことで、ストレス発散や気分転換がしやすくなります。
仕事の繁忙期で疲労が溜まっているとき、イライラする出来事があったときなど、さまざまなシーンで私たちはストレスを感じるものです。
これまでやってみてよかったストレス発散方法や気分転換を書き出した上で、金額で分類しておくのもおすすめです。
くまちゃん意外とお金をかけなくてもできる気分転換がいっぱいあった！ゆっくりお茶を飲むとか、お散歩に出かけるとか。
真心(まこ)私はここぞというタイミングで日帰り温泉に行くのが好き！普段の小さな気分転換はワンコイン以内に収めていることが多いかな。
ライフプランをきっかけに自分と向き合う時間を…
今回は、自分と向き合う時間のきっかけとして、お金の準備編をご紹介しました。これから先、どんなライフイベントがいつ訪れるかは予測不能です。
大まかに「いついくらくらい必要になりそうか」を考えながらライフプランニングしてみる。それだけで、今のお金の不安は少し和らいで、自分の未来の可能性を自分で信じて広げていけるはずです。
今の自分を大切にするために、少し先の自分の姿に想いを馳せて、想像する時間を作ってみるのはいかがでしょうか。
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現在は、「自分マップを作ろう」というテーマで参加者を募集中です。
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そんなお守り的な存在ともいえる「自分マップ」を一緒に作り上げていきましょう。
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